SILVER OCEAN ENTERPRISES, S.R.L. (ci-après – la société) est une société à responsabilité limitée enregistrée, établie et constituée selon les lois du Costa Rica, sous le numéro d’enregistrement 3-102-929414. L’objet de la société est d’organiser, de commercialiser, de promouvoir, de gérer, de soutenir et d’exploiter toutes formes d’activités de jeux à distance, comprenant – tous types de jeux, paris et autres opérations de bourse de paris, casinos interactifs, bingos, loteries, poker et autres jeux interactifs.
La société détient une sous-licence d’un an renouvelable automatiquement accordée par le Gouvernement de l’Île autonome d’Anjouan, Union des Comores, autorisant l’exploitation de jeux de hasard sur le marché international via des lignes de service (via Internet) pour le casino en ligne de la société www.HiSpin.com.
Afin d’exercer ses activités en pleine conformité avec les exigences de l’éthique des affaires, la société a élaboré une politique de « Lutte contre le blanchiment d’argent » concernant l’exploitation de www.HiSpin.com (ci-après – la politique), fondée sur les meilleures pratiques et normes internationales, y compris les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI/FATF) et la quatrième directive de l’Union européenne (UE) 2015/849 en matière d’exigences juridiques et réglementaires.
L’objectif de cette politique est de concevoir et de mettre en œuvre des procédures et contrôles nécessaires pour réduire les risques que la société soit utilisée dans le cadre du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.
La politique est approuvée par le directeur en poste de la société à la date indiquée en première page de la politique et fait l’objet d’un réexamen annuel, si nécessaire.
Blanchiment d’argent – la légalisation de revenus illicites (acquisition, utilisation, transfert ou autre action), ainsi que la dissimulation ou la dissimulation de leur véritable origine, du propriétaire ou détenteur et/ou des droits de propriété et/ou la tentative de commettre un tel acte;
Financement du terrorisme – toute transaction effectuée directement ou indirectement, par toute personne, de toute manière illégale et intentionnelle (indépendamment du montant d’argent) visant à obtenir ou à collecter des fonds destinés à être utilisés pour financer le terrorisme et/ou des actes terroristes. Dans certains cas, cela peut s’étendre à des sources légalement obtenues;
Revenus illicites – biens illégaux et/ou non documentés détenus ou possédés par une personne;
Relation d’affaires – une relation commerciale, professionnelle ou commerciale entre la société et un client qui découle de l’activité de la société et qui existe au moment où le contact est établi. Une telle relation survient lorsque le client enregistre un portefeuille de cryptomonnaie auprès de la société;
Identification – obtention d’informations sur un client permettant, si nécessaire, de distinguer une personne d’une autre.
Vérification – vérification, sur la base de documents ou d’informations, de l’identification du client. Les documents délivrés ou mis à disposition par un organisme officiel sont suffisants à des fins de vérification.
Opération suspecte – une opération (indépendamment du montant et du type de l’opération) pour laquelle il existe des motifs raisonnables de soupçonner que l’opération a été conclue ou effectuée aux fins de la légalisation de revenus illicites et/ou que les biens (y compris les fonds) sur la base desquels l’opération a été conclue ou effectuée ont été obtenus ou proviennent d’activités criminelles, et/ou que l’opération a été conclue ou effectuée pour le financement du terrorisme (une partie à l’opération ou l’origine du montant de l’opération est suspecte, ou il existe d’autres motifs pour lesquels l’opération peut être considérée comme suspecte), ou qu’une partie à l’opération figure sur la liste des terroristes ou des personnes soutenant le terrorisme et/ou peut leur être liée, et/ou que le montant en cause peut être lié au terrorisme, à des actes terroristes, ou être utilisé par des terroristes ou des organisations terroristes ou par des entités finançant le terrorisme, ou que l’adresse légale ou réelle ou le lieu de résidence d’une partie à l’opération se situe dans un pays à haut risque, ou que le montant de l’opération est transféré vers ou depuis un pays à haut risque;
Personne politiquement exposée (PPE/PEP) – une personne à qui sont confiées des fonctions publiques éminentes, autres que des responsables de rang moyen ou inférieur, y compris les personnes suivantes:
Chefs d’État, chefs de gouvernement, ministres et vice- ou sous-ministres;
Membres des parlements ou d’organes législatifs similaires;
Membres des organes dirigeants des partis politiques;
Membres des cours suprêmes, cours constitutionnelles ou autres organes judiciaires de haut niveau dont les décisions ne sont pas susceptibles de recours, sauf circonstances exceptionnelles;
Membres des cours des comptes ou des conseils des banques centrales;
Ambassadeurs, chargés d’affaires et officiers supérieurs des forces armées;
Membres des organes d’administration, de direction ou de surveillance des entreprises publiques;
Directeurs, directeurs adjoints et membres du conseil d’administration ou fonction équivalente d’une organisation internationale.
Les personnes suivantes sont également considérées comme PPE en raison de leur relation ou association avec les personnes listées ci-dessus:
Membres de la famille des personnes listées ci-dessus, y compris le conjoint, le partenaire, les enfants et leurs conjoints ou partenaires, et les parents;
Connaissances proches des personnes listées ci-dessus, y compris les personnes avec lesquelles une copropriété bénéficiaire d’une entité juridique ou d’un montage juridique est détenue, avec lesquelles il existe des relations d’affaires étroites, ou qui sont bénéficiaires effectifs uniques d’une entité ou d’un montage créé au bénéfice de la PPE.
Pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, la société dispose d’un système de contrôle interne efficace, composé des éléments suivants:
Politique et procédures internes;
Responsabilités du personnel;
Approche fondée sur le risque
Diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD);
Cessation d’une transaction ou résiliation de la relation d’affaires
Tenue des registres;
Sélection et formation du personnel;
Approbation de nouveaux produits et services.
Cette politique est la base du système de contrôle interne, qui définit les principes généraux de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, les responsabilités et les mécanismes de contrôle. En plus de cette politique, la société dispose de procédures internes supplémentaires, qui définissent des mécanismes de contrôle détaillés.
La procédure « Customer Due Diligence » décrite à la section 7 de cette politique est une partie intégrante de cette politique, qui fournit la base du processus d’identification, de vérification et de surveillance continue des clients. En outre, la société dispose d’une « Procédure d’identification du client » et d’une « Procédure de surveillance des transactions » distinctes, qui fournissent des instructions opérationnelles détaillées pour l’établissement d’une relation d’affaires.
Cette politique est accessible à tous les employés et aux tiers avec lesquels la société contracte, si un tel tiers en fait la demande, tandis que les procédures opérationnelles ne sont accessibles qu’en interne.
La société nomme un directeur général en tant que responsable de la supervision de la conformité aux exigences de cette politique.
La société nomme également l’employé ou engage une société externalisée responsable du contrôle de la lutte contre le blanchiment d’argent (ci-après – l’employé responsable) dont les responsabilités comprennent:
Mise en œuvre et maintenance du système de contrôle interne défini par cette politique;
Mise en œuvre et contrôle de la « Procédure d’identification du client », de la « Procédure de surveillance des transactions » et d’autres procédures internes liées à cette politique;
Surveillance du processus d’identification des clients et des transactions effectuées;
Rapport à l’actionnaire gérant responsable de la société concernant les questions liées aux contrôles LBA et aux opérations suspectes des clients;
Assurer la formation LBA aux employés de la société;
Exécution de toute autre fonction liée aux contrôles LBA au sein de la société.
L’employé responsable a le droit de demander et de recevoir toute information/document de la part de tout employé de la société, nécessaire à l’exécution des fonctions susmentionnées.
Afin d’exécuter efficacement ses fonctions, la société fournit à l’employé responsable toutes les ressources nécessaires, y compris des outils techniques et informatiques appropriés et des bases de données commerciales pour le stockage sécurisé des informations, de la documentation, etc.
En plus de l’employé responsable, l’efficacité du système de contrôle contre le blanchiment d’argent relève de la responsabilité du directeur général de la société. De même, la mise en œuvre d’outils distincts pour les contrôles relève de la responsabilité des employés qui sont directement impliqués dans l’établissement de relations d’affaires avec les clients.
Aux fins de l’établissement et du maintien de politiques, procédures et contrôles proportionnés pour atténuer et gérer le risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme auquel l’activité de la société est exposée, la société a mis en place un système de gestion des risques efficace.
La société prend des mesures appropriées pour identifier et évaluer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, en tenant compte des facteurs de risque suivants:
Risque pays ou géographique;
Risque transactionnel;
Risque produit ou service.
La société considère que certains pays présentent intrinsèquement un risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme plus élevé que d’autres. Le risque pays ou géographique est défini selon le pays de nationalité, de résidence ou de localisation du client. Pour déterminer qu’un pays et les clients de ce pays présentent un risque plus élevé, la société utilise sa propre expérience, ainsi que diverses autres sources d’information crédibles, telles que les informations disponibles du GAFI et des organisations non gouvernementales qui peuvent fournir un guide utile sur la perception de la corruption dans la majorité des pays.
Les pays considérés comme présentant un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme sont listés à l’Annexe n°1 de cette politique. Pour déterminer les risques pays ou géographiques du client, la société obtient des informations sur la localisation du client en surveillant les adresses IP qu’il utilise pour accéder aux installations de jeu de la société – www.HiSpin.com. La société détermine également la nationalité et la résidence du client lors du processus d’identification et de vérification conformément aux sections 7.1. et 7.2. de cette politique. Dans le cas où le client est citoyen ou résident d’un des pays listés à l’Annexe n°1 de cette politique, ou si son adresse IP se trouve dans l’un de ces pays, il/elle est classé(e) à haut risque et est soumis(e) à la diligence renforcée décrite à la section 7.5 de cette politique.
Le risque lié aux transactions est attribué au client selon les transactions, activités de compte, produits, services et jeux auxquels il/elle participe. La société considère les aspects opérationnels susmentionnés susceptibles d’être utilisés pour faciliter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
La société a mis en place les contrôles internes suivants pour atténuer les risques transactionnels potentiels:
Exigence de mise – le client doit miser/placer des paris pour un montant équivalent au dépôt afin d’obtenir l’approbation de la société pour retirer tout montant de son portefeuille crypto enregistré auprès de la société; toutefois, la société peut établir un seuil minimum en dessous duquel l’exigence de mise ne s’applique pas;
Comptes multiples – il est interdit aux clients d’ouvrir plusieurs comptes de portefeuille crypto, qui peuvent être utilisés abusivement pour masquer leur niveau de dépenses.
La société surveille chaque transaction effectuée via les comptes de portefeuille crypto des clients. Le processus de surveillance des transactions permet à la société de détecter des transactions liées, qui sont ensuite analysées et surveillées. Si, sur la base de cette surveillance, une activité à haut risque du client est identifiée, la société attribue la catégorie haut risque au client et effectue la diligence renforcée décrite à la section 7.5 de cette politique.
Le risque produit ou service inclut la prise en compte des caractéristiques de produits et services particuliers offerts par la société. La société considère que certains produits et services peuvent présenter un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme que d’autres. Ces produits et services incluent des jeux où deux ou plusieurs personnes placent des mises opposées et équivalentes sur des cotes égales ou proches de l’égalité.
Les produits et services présentant les caractéristiques susmentionnées, considérés comme plus risqués, font l’objet d’une surveillance renforcée afin de détecter des activités où des clients détournent certains jeux pour transférer de la valeur en perdant délibérément au profit de la personne à qui ils souhaitent transférer des fonds.
L’exigence clé de cette politique est d’effectuer des vérifications d’identité sur les clients, connues sous le nom de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD).
La société applique des mesures CDD aux clients si:
Le client effectue une transaction de retrait de fonds de son portefeuille crypto ouvert et détenu auprès de la société, pour un montant supérieur à celui déterminé par les lois AML de Curaçao (équivalent dans la cryptomonnaie concernée);
La société doute de la véracité ou de l’adéquation des documents ou informations obtenus précédemment aux fins d’identification ou de vérification;
La société soupçonne un blanchiment d’argent ou un financement du terrorisme.
Les mesures CDD consistent à:
Identifier le client;
Vérifier l’identité du client;
Lorsqu’il existe un bénéficiaire effectif qui n’est pas le client, identifier le bénéficiaire effectif et prendre des mesures raisonnables pour vérifier son identité afin que la société soit convaincue de connaître le bénéficiaire effectif;
Évaluer et, le cas échéant, obtenir des informations sur le but et la nature envisagée de la relation d’affaires.
Lorsqu’une personne déclare agir au nom d’un client (tel qu’un mandataire), la société:
Vérifie que la personne est autorisée à agir au nom du client;
Identifie la personne;
Vérifie l’identité de la personne sur la base de documents ou d’informations obtenus auprès d’une source fiable indépendante tant de la personne que du client.
La société identifie ses clients en leur demandant des informations personnelles, qui peuvent inclure le nom, l’adresse et la date de naissance, ou en utilisant d’autres sources d’identification, telles que:
Des documents d’identité, par ex. passeports, cartes d’identité et permis de conduire fournis par les clients;
D’autres formes de confirmation, y compris des attestations d’entités du secteur réglementé (par ex., banques).
La société peut également obtenir des informations du client sur sa profession, la source de ses fonds et la source de ses revenus. Ces informations sont utilisées par la société dans le processus de surveillance continue pour évaluer si le niveau de jeu du client est proportionné à son revenu approximatif ou s’il est suspect.
Les informations relatives à l’identité du client sont vérifiées au moyen de documents, données et informations obtenus du client par voie électronique. Dans ce processus, la société s’appuie sur des documents délivrés par une source faisant autorité pouvant être évalués au regard des lignes directrices officielles publiées sur les documents d’identité. Seuls les documents émis par des ministères et organismes gouvernementaux comportant une photographie sont jugés fiables. Si les documents sont dans une langue étrangère, la société demande au client de fournir une traduction des sections pertinentes.
La société obtient la confirmation de l’adresse du client à partir des sources suivantes:
une source gouvernementale officielle étrangère;
un répertoire d’adresses réputé;
une personne réglementée aux fins de la lutte contre le blanchiment d’argent dans le pays de résidence du client (par exemple, un casino ou une banque) qui confirme que le client lui est connu et qu’il vit ou travaille à l’adresse étrangère fournie.
En combinaison avec les vérifications documentaires, la société utilise également un système électronique fiable comme méthode de vérification. Ce système fournit des preuves satisfaisantes d’identité en utilisant des données de sources multiples et dans le temps, et en intégrant des contrôles qualitatifs qui évaluent la solidité des informations fournies.
Une fois que la société a identifié le client conformément aux principes de cette politique, elle identifie si un client ou son bénéficiaire effectif appartient à la catégorie des personnes politiquement exposées conformément à la définition fournie à la section 2 de cette politique. Les informations sont obtenues du client, ainsi que par vérification du nom du client dans les sources publiques disponibles et/ou des bases de données commerciales dédiées.
Lorsque la société a déterminé qu’un client ou un client potentiel est une PPE, ou un membre de la famille ou un proche connu d’une PPE, la société:
Attribue la catégorie à haut risque au client;
Évalue l’étendue des mesures de diligence renforcée à appliquer à ce client;
Obtient l’approbation de la haute direction pour établir une relation d’affaires;
Prend des mesures adéquates pour établir l’origine du patrimoine et l’origine des fonds impliqués dans la relation d’affaires ou les transactions proposées avec cette personne;
Conduit une surveillance renforcée continue de la relation d’affaires avec cette personne.
Lorsqu’une personne qui était une PPE n’exerce plus de fonction publique éminente, la société continue d’appliquer les exigences relatives aux PPE pendant une période d’au moins 12 mois après la date à laquelle l’intéressé a cessé d’exercer une fonction publique.
Les mesures définies dans cette section sont applicables uniquement aux clients classés à faible ou moyen risque.
Selon les mesures SDD, l’identification du client est effectuée sur la base des informations d’identification fournies par le client via les canaux de communication électroniques. Lors de l’application de cette méthode, la société obtient les informations suivantes sur le client au moment du processus d’enregistrement du portefeuille de cryptomonnaie:
Adresse e-mail;
Numéro de mobile, uniquement si le client souhaite participer au programme de bonus.
Lors de l’application de la SDD, il n’est pas nécessaire d’obtenir la copie des documents d’identification du client ni de vérifier les données d’identification.
La société applique des mesures renforcées de diligence et une surveillance renforcée en plus des mesures CDD requises, afin de gérer et atténuer les risques de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme qui surviennent dans les cas suivants:
Dans tout cas identifié par la société, où il existe un risque élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme;
Dans toute relation d’affaires ou transaction avec un client situé dans un pays tiers à haut risque listé à l’Annexe 1 de cette politique;
Si la société a déterminé qu’un client ou un client potentiel est une PPE, ou un membre de la famille ou un proche connu d’une PPE;
Dans tout cas où la société découvre qu’un client a fourni des documents d’identification ou des informations faux/volés et que la société envisage de continuer à traiter avec ce client;
Dans tout cas où une transaction est complexe ou inhabituellement importante, ou qu’il existe un schéma inhabituel de transactions, et que la transaction ou les transactions n’ont aucun objectif économique ou juridique apparent;
Dans tout autre cas qui, de par sa nature, peut présenter un risque plus élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.
Ces mesures renforcées incluent:
Examiner l’historique et le but de la transaction, dans la mesure du raisonnable;
Accroître le degré et la nature de la surveillance de la relation d’affaires dans laquelle la transaction est réalisée, afin de déterminer si la transaction ou la relation semble suspecte;
Rechercher des sources indépendantes et fiables supplémentaires pour vérifier les informations fournies ou mises à disposition de la société;
Prendre des mesures supplémentaires pour mieux comprendre le contexte, la propriété et la situation financière du client, ainsi que des autres parties à la transaction;
Prendre des mesures supplémentaires pour être convaincu que la transaction est cohérente avec le but et la nature envisagée de la relation d’affaires;
Accroître la surveillance de la relation d’affaires, y compris un examen plus approfondi de la transaction;
Un appel vidéo ou vocal avec le client par tout moyen de communication électronique.
Une fois que la société a identifié le client conformément aux principes de cette politique, elle vérifie le nom du client dans les listes internationales de sanctions, qui incluent les éléments suivants:
Entités et autres groupes et entreprises associés à Al-Qaïda et aux Talibans;
Personnes associées à l’État islamique en Irak et au Levant (Daech), Al-Qaïda;
Personnes associées aux Talibans;
La société utilise des bases de données commerciales dédiées pour le filtrage des noms des clients.
S’il y a une correspondance avec un nom sanctionné, le processus d’établissement de la relation d’affaires est arrêté et le cas est analysé par l’employé responsable. Sur la base de l’analyse et des informations supplémentaires obtenues, l’employé responsable décide de la manière de procéder à la transaction/relation d’affaires.
Si une partie impliquée dans la transaction figure sur la liste des terroristes, l’employé responsable doit immédiatement informer la direction. Dans de tels cas, la relation d’affaires avec le client est immédiatement résiliée et la direction décide de signaler le cas aux autorités publiques compétentes.
Lorsque la société n’est pas en mesure d’appliquer les mesures CDD requises à l’égard d’un client, la société:
N’effectue aucune transaction avec ou pour le client via le compte de portefeuille crypto;
N’établit aucune relation d’affaires avec le client;
Met fin à toute relation d’affaires existante avec le client.
Lorsque la société n’est pas en mesure de compléter les mesures CDD requises à l’égard d’un client au moment où le seuil CDD pour les transactions est atteint, et est en conséquence tenue de cesser les transactions ou de résilier la relation d’affaires avec le client, la société adopte la procédure suivante:
Au moment où le seuil est atteint, la société place tous les fonds dus au client sur un compte (ou équivalent) à partir duquel aucun retrait ne peut être effectué;
D’autres dépôts sont effectués sur ce compte tant qu’ils sont eux aussi bloqués jusqu’à ce que la CDD soit complétée;
Des paris sont effectués à partir du compte, à condition que tous les gains soient bloqués jusqu’à ce que la CDD soit complétée;
Une fois la CDD complétée, le compte est débloqué et l’activité reprend normalement;
Si le remboursement doit être effectué vers un autre compte (en tout ou en partie), une évaluation des risques de la transaction est menée, prenant en compte des informations telles que:
Destinations multiples – le client demande-t-il que l’argent soit envoyé vers plusieurs comptes?
Destination à haut risque – le client demande-t-il que l’argent soit retourné vers un pays où il existe une préoccupation significative en matière de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme?
La société mène une surveillance continue de tels cas et, si nécessaire, envisage le signalement des constatations via des services de surveillance de la fraude pertinents du secteur public et privé.
Les clients sont pleinement informés des procédures ci-dessus lors de leur première inscription auprès de la société, afin qu’il n’y ait aucune incompréhension ultérieure.
La société dispose d’une procédure de tenue des registres afin de garantir l’existence d’un piste d’audit susceptible d’aider toute enquête financière par une autorité répressive.
La procédure de tenue des registres de la société couvre les dossiers dans les domaines suivants pertinents pour cette politique:
Détails sur la manière dont la conformité a été surveillée par l’employé responsable;
Délégation des tâches LBA/FT par l’employé responsable;
Rapports de l’employé responsable à la direction;
Informations d’identification et de vérification des clients;
Pièces justificatives concernant les relations d’affaires;
Dossiers de formation du personnel.
La société veille à ce que les informations, documents et preuves de transactions susmentionnés soient conservés pendant cinq ans à compter de l’exécution de la transaction.
Les informations sont enregistrées, systématisées et classées de manière à pouvoir être retrouvées et récupérées dans les plus brefs délais en cas de besoin.
Compte tenu du fait que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont souvent facilités par des employés d’opérateurs de jeux, la société utilise des mesures renforcées d’identification des candidats dans le processus de recrutement. Dans ce processus, une attention importante est accordée à la réputation, à la qualification et à l’honnêteté du candidat.
Chaque employé de la société, qui participe au processus d’établissement d’une relation d’affaires avec le client, est formé personnellement dans le mois suivant l’embauche et recyclé annuellement. L’employé responsable de la société participe à une formation professionnelle au moins annuellement. La formation a un niveau approprié pour sensibiliser l’employé aux obligations définies par cette politique.
La société veille à ce que les employés concernés connaissent et comprennent:
Leurs responsabilités au titre des politiques et procédures de la société pour la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme;
Les risques LBA/FT auxquels la société et chacun de ses produits et services sont exposés;
Les procédures de la société pour la gestion de ces risques
L’identité, le rôle et les responsabilités de l’employé responsable, et ce qui doit être fait en son absence;
La manière dont la société effectue la CDD;
La manière dont les PPE, les membres de la famille de PPE et les proches connus de PPE seront identifiés, et comment distinguer les PPE présentant un risque relativement plus élevé de celles présentant un risque relativement plus faible.
Si la société conçoit de nouveaux produits ou services pour les clients ou modifie de manière significative des produits ou services existants, avant la mise en œuvre de ces changements, une évaluation des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme est réalisée par la société. L’employé responsable participe au processus d’évaluation des risques, dont les recommandations sont prises en compte avant l’approbation finale de la conception du produit/service.
L’évaluation des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme est également obligatoire si la société envisage la segmentation des services ou l’utilisation d’une société intermédiaire.